Si bien la morosidad de los créditos de nómina ha registrado cierta disminución, el crecimiento en su colocación continúa en la mira de las autoridades financieras, de acuerdo con Accival.
Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revelan que el saldo de estos préstamos registró un incremento de 17.4 por ciento en abril respecto al mismo periodo del año pasado, al pasar de 122 mil 169 millones a 143 mil 393 millones de pesos.
Así, el Índice de Morosidad (Imor) de esta cartera en el lapso de comparación pasó de 3.56 a 3.41 por ciento.
El Imor es la cartera de crédito vencida como proporción de la cartera total y es uno de los indicadores más utilizados como medida de riesgo de una cartera crediticia.
Por su parte, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) refiere que el número de créditos de nómina otorgados por la banca ascendió a 4.5 millones en marzo pasado, 11.1 por ciento más respecto al mismo mes de 2013.
Mientras que el número de cuentas de nómina en el mismo periodo ascendió a casi 42.6 millones, un aumento de 78.1 por ciento o 18.7 millones de cuentas respecto al tercer mes del año pasado.
Ello, derivado de la actividad desarrollada por Santander y Banorte, que en conjunto aumentaron 18.4 millones de cuentas, señala la Condusef.
Además de referir que este incremento motivó que pese al mayor número de créditos, el porcentaje de clientes de cuentas de nómina que tiene un crédito bajará de 17 a 11 por ciento.
A decir de Acciones y Valores Banamex Casa de Bolsa (Accival), luego de una reunión con el Banco de México, los problemas de calidad de activos no se ven reflejados en el índice de cartera vencida.
Señala que las autoridades reguladoras mexicanas están muy pendientes de la calidad de los activos, ya que la cartera vencida “ajustada” de los créditos al consumo en México subió aproximadamente dos puntos porcentuales, al 14.25 por ciento a finales del primer trimestre de este año.
En tanto, que la cartera vencida “ajustada” de los créditos de nómina aumentó aún más, 2.5 puntos porcentuales a 12.5 por ciento a finales de marzo pasado.
No obstante, comenta, generalmente los créditos de nómina son de mejor calidad frente a los créditos no garantizados, ya que el repago se deduce de la cuenta corriente del cliente.
Sin embargo, si cambia el estatus del empleado (por cambio de empleo o por quedar fuera de su nómina actual) o del empleador (por un cambio del contrato de créditos de nómina a un nuevo banco), el riesgo de este producto aumenta para el actual prestatario.